Льготный период кредитной карты (как он считается и почему проценты всё равно списывают)
Коротко
- Льготный период — это беспроцентный срок, а не «50 дней на любую покупку». «До 55 дней» у многих банков считается от начала расчётного периода, и реальный срок зависит от дня покупки.
- Типичный срок — 50–120 дней. Отдельные карты дают 180 дней и больше, но с ограничениями: только первая покупка, только новым клиентам, иногда нужно полностью погасить прежний долг.
- Наличные и переводы в льготный период обычно не входят: проценты начисляют с первого дня.
- Один пропущенный минимальный платёж лишает льготы, и проценты могут начислить на всю сумму долга.
- Ставка после льготного периода по обзору РБК — от 29,9% до 69,9% годовых; по данным Банка России, ПСК карты с лимитом до 100 тыс. ₽ в IV квартале 2026 не может превышать 72,8%.
Важно: какие условия бывают у льготного периода
Короткий ответ: у двух карт с «одинаковыми 120 днями» условия могут быть разными.
Всё ниже — из обзоров банков и изданий; условия не являются офертой, их нужно сверять с тарифами вашей карты.
- Два способа считать срок.
Льгота от расчётного периода: около 30 дней расчётного периода плюс 20–25 дней на платёж. В рекламе «до 55 дней», но покупка в последний день периода получает только 20–25 дней. Льгота по каждой покупке: у каждой операции свой отсчёт, например 110–120 дней, и новые траты не сокращают льготу по старым.
Источник: 1000bankov, «Льготный период кредитных карт»
- Что в льготу не входит.
Снятие наличных, переводы (иногда и через СБП) и квазикэш-операции: проценты по ним начисляют с первого дня. Исключения редки и обычно связаны с комиссиями.
Источник: 1000bankov, «Льготный период кредитных карт»
- Условия сохранения льготы.
Нужно вносить минимальный платёж (по обзорам, 3–10% долга плюс комиссии), полностью погасить долг до конца срока и не допускать просрочек. Нарушили любое условие — проценты начисляют на всю сумму долга.
Источник: 1000bankov; РБК Инвестиции, 18.01.2026
- Лимит и повторное открытие.
Льгота может действовать только до определённой суммы (в примере — 300 000 ₽), сверх неё проценты идут сразу. Новая льгота может не открыться, пока не погашен прежний долг.
Источник: 1000bankov, «Льготный период кредитных карт»
Пример: сколько у вас дней на самом деле
Возьмём условный расчётный период в 30 дней и 25 дней на погашение: это типичный вариант «до 55 дней» из обзора. Срок считается до даты платежа, а не от дня покупки.
| Как считается льгота | Покупка в первый день периода | Покупка в последний день периода |
|---|---|---|
| От начала расчётного периода (30 + 25 дней) | около 55 дней | около 25 дней |
| Отдельно по каждой покупке (120 дней) | 120 дней | 120 дней |
Числа иллюстративные: точные периоды и даты платежа указаны в тарифах и в приложении банка.
Что обещают банки по обзору РБК (январь 2026)
| Банк | Льготный период | Ставка после льготы |
|---|---|---|
| Совкомбанк | до 300 дней в первый месяц, далее 180 | 39,9% |
| ПСБ | 180 дней | 59,99% |
| Сбербанк | 120 дней, новый период каждый месяц | 49,8–59,8% |
| Уралсиб | 120 дней | от 34,9% |
| Дом.РФ | 120 дней | 58,9% |
| Ак Барс | 115 дней | от 29,9% |
| Россельхозбанк | 115 дней | 54,5% |
| ВТБ | 110 дней, 200 дней на погашение карт других банков | 49,9–69,9% |
Это сводка обзора РБК Инвестиции, а не рейтинг: условия меняются, у карт одного банка бывают разные тарифы. Мы не сравниваем банки по выгоде, пока не собрали тарифы на одну дату.
Как не потерять льготный период: 6 правил
- Узнайте, как считается ваша льгота.
От начала расчётного периода или по каждой покупке: это написано в тарифах и в приложении.
- Запишите дату платежа и дату выписки.
Покупки лучше делать в начале расчётного периода: так льгота длиннее.
- Вносите минимальный платёж каждый месяц,
даже если планируете закрыть долг целиком.
- Не снимайте наличные и не переводите деньги с карты.
Это самые дорогие операции: проценты с первого дня и комиссия.
- Гасите долг за 3–5 дней до конца срока.
Банк зачисляет платёж не мгновенно, особенно с чужой карты.
- Не пользуйтесь картой, пока прежний долг не закрыт,
если у вашей карты новая льгота открывается только после полного погашения.
Подводные камни: что превращает льготу в кредит под 50%
Просрочка минимального платежа. Пропуск лишает льготы, проценты считают на всю сумму, портится кредитная история.
Высокая ставка после льготы. У разных карт от 29,9% до 69,9%: проверяйте ставку до оформления.
Платное обслуживание и СМС. Они уменьшают выгоду: смотрите тариф, а не только срок льготы.
Потолок по закону есть. По данным ЦБ, в IV квартале 2026 полная стоимость карты с лимитом до 100 тыс. ₽ не может превышать 72,8% годовых (при снятии наличных — 71,9%).
Вопросы и ответы
Что будет, если не успеть вернуть долг в льготный период?
Начнут начисляться проценты по ставке карты; во многих банках их считают на всю сумму долга с даты покупки. Условия смотрите в тарифах.
Можно ли снять наличные в льготный период?
Обычно нет: проценты по наличным начисляют с первого дня, плюс комиссия. Бывают исключения у отдельных карт, они указаны в тарифах.
Почему «120 дней» у одной карты и у другой — не одно и то же?
Одна считает срок от начала расчётного периода, другая от каждой покупки; у одной льгота действует только на первую покупку или новым клиентам.
Достаточно ли вносить только минимальный платёж?
Он нужен, чтобы сохранить льготу, но остаток долга придётся погасить до конца срока. Если платить только минимум, проценты пойдут по ставке карты.
Источники
- 1000bankov: Льготный период кредитных карт
- РБК Инвестиции, 18.01.2026: Лучшие кредитные карты 2026
- Банк России, среднерыночные значения ПСК (14.08.2026, IV квартал 2026): страница ЦБ
Важно: что это за материал
Статья — справочная информация, не финансовая консультация и не рекомендация конкретного банка. Условия банков и закон меняются: перед оформлением проверьте тарифы и договор.
Нашли неточность — напишите, и мы исправим её и укажем дату правки.